首页> 成人保险

国寿2021开门红:【鑫耀至尊】怎么样?值得买吗?

  • 发布时间:2020-10-31
  • 作者:大熊


最近,各大保险公司相继推出了2021年开门红年金险,继鑫耀东方之后,中国人寿又推出了一款名叫鑫耀至尊的年金险。


据说本次推出的鑫耀至尊年金险保障内容十分简单,同样是年金+身故+万能账户,唯一的变化就是万能账户从之前的三选一变为四选一。


这款年金险具体收益如何呢,今天大熊就来为大家做360°全方位的分析。


主要内容如下:


1.如何解读年金险?

2.国寿鑫耀至尊,收益如何?

3.同类型产品对比

4.大熊总结


1.

如何解读年金险?


年金险的产品形态复杂,大家只需遵循一个原则:只看固定领取,别管分红利率。


分红收益通常都是虚的,存在不确定性,只有承诺给你的固定领取金额,才能保证你的收益。


对于购买年金险,大熊建议从以下几个方面着重考虑。

         


1.看公司


鑫耀至尊隶属于中国人寿。


中国人寿保险公司(集团)正式建立是在1999年,总部设在北京。


世界500强企业,中国品牌500强,隶属于国务院的中央金融企业。


从今年最新的综合偿付率来看,中国人寿的核心偿付率和综合偿付率达到了259%,都在合格线以上,风险评估等级为A。


2.看产品

           

看起来这款产品还不错,收益如何呢?


别急,大熊带你详细扒一扒这款产品



【鑫耀至尊的收益究竟如何?】


2.

鑫耀至尊,收益如何?


万能账户的利率对于收益的影响是非常大的,因为实际结算利率是不确定的,但是为了能大概知道收益,计划书上一般都会有演示利率。


演示利率分为低、中、高三档和假定利率,一般低档和中档利率更有参考价值。


那么,下面我们通过IRR来计算一下鑫耀至尊在附加万能账户后,分别在保底、中档和高档利率下的收益率:

                 

废话不多说,直接看结论:


如图所示,在低、中利率下,投入的钱在第14年才能回本,回本时间较慢,同时在第14年低档的年化收益率不足1%。


按照保底利率计算:即便经过 50 年增值,30 万所交保费变成了87.6万,但其实平摊下来,每年的收益率也只有2.43%。


按照中档收益计算:在第 20 年,收益率达到了 3.72%,而这个收益还是不保证的,有可能高于这个收益,也有可能低一些。


高档利率的收益率是比较可观的,但一般很难达到,参考中档利率是比较实际的。


总体来看,国寿鑫耀至尊年金险的收益率并不高。


那么接下来,大熊就来为大家对比一下2021年几款开门红年金险,看看同类产品是否可观。


3.

同类型产品对比

           


①在投保年龄方面,鑫耀前程就略逊一筹,最高只在65岁可以投保,别的两款产品都是可以在70岁投保。


②在保障期限方面,鑫耀前程的缴费比较灵活,可选择趸交/3/5年交,而且满期返还已交保费。


鑫耀东方的保障期限是10年,返还方式和鑫耀前程差不多,但因为鑫耀东方的保障期限短,所以前期返还的金额会比较高,回本快。


至于满期金,鑫耀东方和鑫耀至尊一样,返还100%基本保额。


③在身故保障方面三款产品对于身故保障的约定都不一样:


像鑫耀东方在领取前身故可返还已交保费;领取期间身故则是给付年金+满期金。


鑫耀至尊则取保费和现金价值的最大值


鑫耀前程给付已交保费


④万能账户上同样都有约定目前结算利率比较高的鑫尊宝庆典版,不过要注意年交10万保费才可以获得哦。


以上就是对这2021开门红年金险的简单对比,大家可以按照自己的需求购买~


4.

大熊总结


综上所述,鑫耀至尊只有搭配了万能账户,它的年金险收益才会比较不错,但结算利率较高的鑫尊宝庆典版要求年交保费10万才能投保,所以比较适合经济能力比较好的朋友。


其实现在市面上有很多不错的年金险供我们选择,大家可以多多进行对比,但总体而言,理财型产品比较适合的人群要满足以下两个条件:


1.有一定的经济基础,优先购置了足够完善的保障型保险。


“先保障,后理财”才是正确的买保险的顺序。


2.年纪不大的消费者


理财险的回本是需要比较长的时间的,因此建议给家庭年龄较小的成员购买。


如果已经购买了完善的保障型产品的话,并且有多余预算可以考虑理财险,相当于强制储蓄。


不过如果家庭预算有限的话,还是要优先购置保障型产品,这类理财型产品并不是必需的。


如果你在保险方面还有其他疑问,或是有其他产品想要咨询,就来点击下方【阅读原文】来“勾搭”大熊吧~



最新文章

保险哪家好
先问白熊保

预约成功

恭喜您已提交成功
请耐心等待管家来电或微信联系

价值199元 管家1对1
家庭保险方案定制服务

请选择预约时间段

您的信息仅用于预约咨询使用,不用于任何第三方及其他用途。