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人人可买的城惠保,终于能给高龄父母买百万医疗了

  • 发布时间:2020-12-04
  • 作者:大熊


如果问今年保险市场哪个产品最火爆,非惠民保莫属。


各地争相推出为市民量身定制的惠民保险,据不完全统计,截止到目前已有逾40个城市落地上线。


惠民保,不限年龄职业,就算生过病也能买,几十块就能拥有百万医疗保障。


对于一些因身体状况没法买普通百万医疗险的朋友们来说,是个不错的选择,拿来做医保补充再合适不过了。


可惜,这些城市的惠民保都有严格的地域限制,如果没有参加当地的医保就买不了。


很多朋友还想着给远在老家的父母买份保障,而这个限制彻底打消了他们的念头。


不过,近期360保险联合几家保险公司上线了一款名为城惠保的百万医疗险,直接取消地域限制,只要有社保,全国各地都能买,价格竟比惠民保还要低。


今天,我们就来看看这款号称白菜价就能买到百万保额的百万医疗险。


1.

360城惠保

基本保障责任


360的产品责任如下所示:



投保要求


360城惠保跟我们以往接触的保险产品都不一样,背后的承保公司不止一家。


它以360保险携手多家保险公司组成的公益基金作为赔偿金来源,这些保险公司有我们熟悉的中国人寿、众安保险、中华财险、永诚保险和众惠相互。


产品上线后,面向全国销售,没有投保区域限制。


投保门槛极低,没有健康告知,没有职业要求,就连投保年龄也覆盖了所有年龄群体,0-120岁皆可购买。


市面上的百万医疗险,一般最高投保年龄在60-70岁之间,70岁以上的老人群体,无论是投保年龄限制,还是健康告知环节都会被拒之门外,买不到百万医疗险。


而360城惠保为他们开了扇窗,70岁以上、身体欠佳的老人也可以购买,最高投保年龄达到120岁。


唯一的投保条件就是参加当地的社保,包括新农合、城乡居民医保和职工医保。


住院医疗保障


360城惠保的保障主要有两项:住院医疗保障和特效药报销保障,两者各占100万保额。


我们先来看看住院医疗保障。


360城惠保的住院医疗保额有100万,如果参加相关运动计划,还能将保额提升到200万。


如果生病住院,医疗费用必须先经过医保报销,然后医保目录内个人自付超过2万的部分,报销80%。


看到这,很多朋友就很疑惑了,我都有医保了,医保目录范围内的费用都报销了,还要这款保险何用?


事实上,对于医保目录范围内的医疗费用,我们的社保并非100%报销,通常情况下报销比例在50%-70%,那么,剩余的部分,扣取2万免赔额,可以用360城惠保来报销。


但是这2万免赔额,再加上只限社保,就显得它的理赔门槛有点偏高。

举个栗子:


小明生病住院花费了10万元,在社保范围内的费用是7万,社保可以报销70%,社保外的医疗费用是3万。


经过社保报销,小明的医疗费用可以报销7万*70%=4.9万


如果他买了360城惠保,那么他可以报销多少钱呢?


社保内的费用,医保已报了4.9万,还剩下2.1万,再扣除2万的免赔额,那么剩下的费用,360城惠保可以报销80%,也就是1000元*80%=800元。


10万的医疗费,360城惠保最终只能报800元,这保障力度竟比医保还小。


这是不是意味着这款产品就不值得买?


并非如此,试想一下,如果是癌症这种大病治疗呢?医疗费用达到二三十万,甚至更高,那么即便社保报销比例达到70%,剩余的医疗费依然是一笔数额不少的费用,普通家庭依然难以承担。


这时,360城惠保的作用就凸显出来了,除了住院医疗保障可以报销一部分医疗费用,还有另一项保障内容,能减轻我们大病医疗的负担。


特效药报销


我们都知道,越是大病,像各类恶性肿瘤,社保能起的作用越小。


因为疗效好的进口药、特效药和靶向药,大部分都没有纳入医保,医保无法报销,只能自掏腰包,而这一部分才是大病患者家庭医疗支出的大头。


360城惠保则提供了100万保额的特效药保障,15种特效药,扣除2万免赔额后报销80%。


这15种特效药涵盖了乳腺癌、肺癌等高发癌症,具体清单如下:



那么,在特效药保障的加持下,360城惠保能报销多少呢?

举个例子,王女士因乳腺癌住院,医保目录范围内的医疗费用共花了30万,经过医保报销后,还需自掏7万。


治疗过程中,使用了特效药“赫赛莱”进行治疗,花了15万。


通过360城惠保,王女士的医疗费可以报销:


医保内自付费用:(7万—2万)*80%=4万

特效药报销:(15万—2万)*80%=10.4万

合计报销:14.4万


原本需要自费22万,经过360城惠保报销后,只需要自费7.6万,整整省下了14.4万。


对于癌症这类大病医疗,360城惠保的保障力度还是很不错的,可以充当医保报销后的费用补充角色,弥补医保的不足。


健康告知超宽松


相较于市面上的百万医疗险来说,360城惠保最大的优势就在于健康告知非常宽松,投保限制非常少。


要知道,像这类几百块就能撬动百万保额的保险,保险公司为了控制风险,往往会在健康告知、投保要求、除外责任等方面有所限制,抬高投保门槛。


而360城惠保就不会,它没有健康告知,生过病也能买,既往症免责的条款相对友好,只有10种既往症除外免责。


对于投保前已有的这10种重大疾病,城惠保是不赔的,具体如下:


如果投保前罹患以上的一种或多种疾病,在保险期间,因这10种疾病或并发症产生的相关住院医疗费用或特效药费用,360城惠保是不赔的。


2.

360城惠保

适合谁买?


360城惠保相当于一款低阶版的百万医疗,跟其他的惠民保一样,走的是普惠型路线。


它的特点很鲜明:投保门槛非常低,不限年龄职业,不限地区,只要有医保,就能买。


在没有百万医疗的情况下,360城惠保一定程度上可以弥补经社保报销后个人支付部分,符合社保目录内的费用,以及社保目录外的费用,如特效药报销。


如果是年龄过大、身体欠佳、高危职业,已经不适合或没法购买百万医疗险的这类人群,360城惠保确实是一个不错的选择,用来补充基础医保的不足。


对于一些买了百万医疗险的朋友,如果有些疾病被除外,例如不保乳腺、甲状腺等部位的疾病,而360城惠保可以保,可以用它来填补这个缺口。


如果你年龄不大,身体健康,没有什么既往症的疾病记录,投保方面没啥限制,可以一路通关投保,在医疗险方面,你有更好的选择,可以优先考虑医疗保障更好、保额更高的百万医疗险。


如果有意向配置城惠保的朋友,可以点击文末【阅读原文】进入投保链接,快速配置哦~


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