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【自在人生】好不好?优缺点全面分析,对比测评

  • 发布时间:2020-11-06
  • 作者:大熊


自在人生是招商信诺寿险公司推出的一款年金险,分为A、B两款,其中A款在2020年4月30日下架了。


从推出上市以来,自在人生就位居年金险的前列,收益和身故后赔付表现出色,吸引了不少目光。


今天,大熊就给大家好好分析一下自在人生这款年金险,看看它的性价比如何。


1. 挑选年金险应该注意什么?

2. 自在人生,收益如何?

3. 同类产品大PK

4. 大熊的购买建议与总结


1.

挑选年金险

应该注意什么?


年金险的产品形态复杂,大家只需遵循一个原则:只看固定领取,别管分红利率。


分红收益通常都是虚的,存在不确定性,只有承诺给你的固定领取金额,才能保证你的收益。


对于购买年金险,大熊建议从以下几个方面着重考虑。

           

             

2.

自在人生

收益如何?


招商信诺保险可靠吗?


自在人生是招商信诺保险公司推出的一款产品。


招商信诺保险成立于2003年,是一家中外合资的保险公司,中外股东分别是招商银行和美国信诺集团,都是世界500强企业,可想而知,这资金实力是有多强。


根据2020年最新第二季度的偿付能力报告显示,招商信诺保险的核心偿付能力和综合偿付能力充足率都为260.04%,风险综合评级为A,远远超过了银保监会制定的标准,可以说非常靠谱。


自在人生,收益如何?

           

             

看起来两款产品的保障很全面


别急,大熊带你详细来扒一扒


【自在人生A与B的区别】


可以看出,自在人生A与B的区别就在于投保年龄、首次领取时间和缴费期限。


1. 缴费期限


自在人生A的缴费期限是三个档次,分别是10年、15年、20年,而B款的缴费年限档次就比较多了,比A款加多了3年和5年交,选择更多,缴费方式更灵活。


我们可以根据自身的资金需求,选择适合自己的缴费档次,如果缴费期限长,那么每年分摊下来的费用就会少一下,减轻缴费压力。


2. 首次领取年龄


自在人生A从55岁开始领取,B款从50岁前就可以开始领取,可提前自主选择退休计划。


总的来说,两款产品的差别不大,产品最核心的收益和身故后赔付都没有变化。


对比完自在人生A、B款,我们来看看自在人生B款的收益。


产品收益


作为一款养老年金险,收益自然是核心,自在人生B款的预定年化收益率是3.5%,那么它的实际收益如何呢?


我们以30岁女性为例,每年投入101918元,保额是76800元,分10年缴费,总投入100万,从55岁开始领取年金。

          

             

可以看出,到了70岁时,总共可以领取的金额是2201877元,已经是总保费的翻倍,年均收益率是3%,越往后,年均收益率越高,到了100岁,年金收益率高达3.69%。


这个收益率还是很可观的,而且这款产品还可以附加万能账户


自在人生B的万能账户保证收益率是2.5%,这是合同里确保能给你的收益,在实际上会根据现行的结算利率进行计算,而现行结算利率为5.00%,收益还是不错的。


除了收益可观,自在人生B款还有哪些产品优点?


1. 可保证领取20倍基本保额


自在人生B款,保证至少可以领取20倍基本保额,即便被保人领取了几年后身故,按照合同约定,会减去已领取资金的基础上,给足20倍基本保额,留下一笔钱给家人。


2. 起投限制低


自在人生B款是1万元起投,最长可选择20年缴费,如果是收入稳定的工薪阶层,也能一边赚钱一边缴费,每年以较合理的预算换取较高的收益,为未来养老做足准备。


3. 活到老,领到老


自在人生B款保障终身,活到老,领取到老。在年轻时拿出一部分钱进行储蓄增值,等到将近退休年龄时,每年都可以领取100%基本保额,提前为养老做好长期规划。


3.

同类产品大PK

           

             

如果追求返还快:【光大永明钻多多】


光大永明钻多多是一款短期理财型年金险,从第5个保单周年日起就可以开始领取年金,收益也不错。


按照年领的方式,每年可领100%保额,之后每年领取的钱在上一年领取的基础上再加10%。


而且钻多多还有万能账户和满期返还的约定,万能账户的保底利率是3%,现行利率是5.3%,收益很可观,如果保障期过后,还生存的话,可以返还105%的已交保费。


这类快返型年金险,可以在短时间内拿到钱,比较适合用于孩子的教育金储蓄。


如果追求投保灵活:【大富翁年金险】


大富翁年金险领取灵活,分三个阶段领取,分别是一次性领取、定期领取和终身领取,而且还具备减保功能,资金运用灵活,可以选择的空间大。


如果追求长期稳定:【自在人生】


招商信诺自在人生可保证20年领取,这个的价值就在于,如果在20年保证领取时间内,不幸身故,依然可以领取剩余没给付的钱,收益稳定。


作为一款纯年金险,前期收益增长会比较慢,但是后期的实际回报率往往会比短期型的理财险要好,比较适合手里有一笔闲钱,想要长期投资用于养老补充的朋友入手。


4.

大熊的购买

建议与总结


总的来说,招商信诺自在人生是一款收益稳定的年金险,有20年保证领取时间,而且终身保障,活得越久,实际回报率的增长速度就越快,资金收益就越高。


而且自在人生的起投限制低,每年1万元保费就可以投保,很适合用来储蓄和规划未来的养老金,收益稳定,可以保证回本。


这款年金险比较适合收入稳定、中断风险小,每年都有一笔短期无需挪用的闲钱,并且已经配置好基本人身保障的这类人群购买。


买保险,注重先保障,后理财,有了基本的人身保障,才能抵御疾病或意外事故的风险,然后再来考虑理财储蓄的问题。


如果你不知道自己适合哪类保障,欢迎戳下方【阅读原文】联系大熊~



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