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信泰【如意享七金版】好不好?优缺点全面分析,对比测评

  • 发布时间:2020-11-06
  • 作者:大熊


如意享七金版是信泰保险最近推出的一款年金险。


它具备理财和养老双重功能,投保灵活,每年领取的钱比上一年的多7%,保证领取25年,且收益不错,推出后就吸引了不少目光。


单看产品的宣传还是挺不错的,实际上的收益如何?产品保障好不好呢?大熊就带大家来细致地了解一下这款产品。


1. 挑选年金险应该注意什么?

2. 信泰如意享七金版,收益好不好?

3. 同类产品大PK

4. 大熊的购买建议与总结


1.

选择年金险

需要注意什么?


年金险的产品形态复杂,大家只需遵循一个原则:只看固定领取,别管分红利率。


分红收益通常都是虚的,存在不确定性,只有承诺给你的固定领取金额,才能保证你的收益。


对于购买年金险,大熊建议从以下几个方面着重考虑。

          

             

2.

信泰如意七金版

收益好不好?


信泰保险可靠吗?


信泰如意七金版是信泰保险推出的新产品。


信泰保险于2007年成立,公司注册资本50亿元,截止到2019年,公司总资产超过552亿元,年保费平台超300亿元,资金实力不容小觑。


从偿付能力来看,信泰保险2020年第二季度的偿付能力,核心偿付能力充足率是132.01%,综合偿付能力是132.01%,完全符合银保监会的要求。


产品收益如何?

           

             

看起来这款产品还不错,收益如何呢?


别急,大熊带你详细扒一扒这款产品


【如意七金版的收益高吗?】


对于一款用于理财的年金险,我们最关心的莫过于它的收益和现金价值。


大熊就帮你算算这款产品的实际收益。


举个例子:A先生,每年交10万保费,分10年缴费,一共投入100万,从60岁开始领取年金。


那么它的收益率如下:

           

             

这个年金险计划的基本保额是47614元,也就是说在他年满60周岁时,领取的第一份年金是47614元,往后每年领取的年金会以7%来递增。


在第9个保单年度,其现金价值就达到了1169706元,已经回本了。


与同类产品相比,如意享七金版的回本速度还是比较快的。


如意享七金版每年以7%的增长率递增,不过前期内部收益率(IRR)不算特别高,60岁的收益率是3.26%,但是后期7%的增长率优势就突显出来了,在90岁的收益率达到3.99%。


这个收益率是很可观的了,总体收益还是挺不错的。


看完收益率,我们来看看这款产品有哪些亮点?


1. 保单收益可终身领取


市面上很多年金险都会附带万能账户,规则复杂,而如意享七金版就是纯年金,规则相对简单,领取时间、金额、领取频率等都是固定的,收益有保证。


在投保的时候,你就能从合同里知道自己未来每年能够领取多少钱,而且活到老领到老,越早投入资金,增值时间越长,收益就越高。


2. 收益每年以7%递增,保证领取25年


信泰如意享(七金版)最大的特点就在于每年以7%递增,保证领取25年。


从开始领取年金之后的每一年,领取的金额都将以7%的增长率递增,可以抵御通货膨胀,防止年金保额缩水。


另外,如意享七金版确保可以领取25年,保证领取的时间比市面上其他产品的长,很适合用来养老,避免年老之后,养老金不够,自己老无所养。


不过领满25年后,就没有身故保险金了。


3. 投保门槛低


这款产品5000元起投,以1000元的整数倍递增,缴费方式灵活,可选月缴,也可选年缴。


而且根据男女性退休年龄不同,灵活设计领取年龄的时间。


比如男性可选60、65、70周岁领取,女性可以选55、60、65、70周岁领取。


满足不同人群对年金领取的需求,设计灵活,也很有亲和力。


3.

同类产品大PK


看到这里,你会发现如意享七金版的产品亮点很多,很有吸引力,不过好产品总是经得起对比的。


大熊列举了市面上热销的几款年金险,着重看看它们的收益率,我们便知道那款年金险最值得买。


我们以30岁男性为例,每年交10万保费,分10年缴费,一共投入100万。

           

             

如果想兼顾养老和资产传承:【星享福】


星享福2020领取规则灵活,有两种领取方式:增额领取和等额领取。


如果是增额领取,前期领取金额较小,后续每年会以6%递增增长,跟如意享七金版的形式差不多,不过整体收益比较稳定。


在60岁时,它的IRR是3.49%,是三款产品里最高的,不过后期会被如意享七金版反超。


此外,它的缴费方式灵活,缴费期间较长,如果选择长缴,缴费压力就没那么大,所以适合有资金周转需求,又想兼顾养老补充和资产传承的朋友购买。


如果更注重资产传承或理财:【金禧世家】


相比起其他两款产品,金禧世家的整体收益就偏稳定了,整体的实际收益率都在3.40%上浮动。


但是这款产品的设计独特,一份保单,可以有两个被保人,从约定领取年金的年龄开始,第一被保人每年领取保额,或者每月领取8.5%保额,身故后由第二被保人接力领取,直至其身故。


从它的名字就可以看出,这款产品的目的是实现“一份保单,两人领取,惠及三代人”,很适合用于家族资产的传承。


如果更追求后期的整体收益:【如意享七金版】


如意享七金版最大的亮点就在于每年以7%的增长率递增,保证25年领取。


领取时间固定,有保障,虽说前期的收益率不如其他两款产品,但后期反超,收益率为3.99%,这个收益相当可观,可以用来补充我们的养老金,提高养老生活。


4.

大熊的购买

建议与总结


整体而言,信泰如意享(七金版)作为一款纯年金险产品,无论是在产品规则设计上,还是收益率上都可圈可点。


保单收益领取确定,投保时就能知道自己未来能领取多少钱,在约定时间之后,年金金额每年以7%进行增值,活到老领到老,有25年的时间是可以确定领取的。


如果这25年内无法领取完,可以将剩余的保险金一次性给付给保单受益人,如果保证领取25年后,还生存,那就是活到老领到老。


只不过领完25年,就不能领身故金,让被保人在活着的时候享受这笔养老金,保障晚年生活。


如果你已经配置好了基础的保障,还有一笔长期的闲钱可以用来理财,补充自己未来的养老金,那么信泰如意享(七金版)值得你考虑。


如果你想知道自己需要哪些保障,欢迎戳下方【阅读原文】联系大熊~



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