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保单里的几个时间点,你都知道吗?

  • 发布时间:2020-11-26
  • 作者:大熊


买保险时,可别小看了那张薄薄的保单,它关系到你未来几十年的保障,即能给安稳保障,也能把你拒之千里之外。


保单里的一些信息细节,也可能牵连到最后的理赔。


比如,保险单里最最最容易忽视的6个重要期限,有多重要呢?就好比女朋友的生日,这日子你敢忘吗?


保险的这些日期要是忘了,你的赔偿金也可能不保!所以一定要做到心中有数。


1.

    最重要的

    4个时间点


    我们以一张图来解释,买了一份保险,你的保单将会有这几个重要期限:犹豫期、等待期、宽限期和复效期。



    犹豫期


    买东西难免有一时冲动的时候,要是买完发现后悔了怎么办?


    没事,大多数产品有10-20天的犹豫期,给了你一次反悔的机会。在犹豫期退保基本没什么经济损失。


    如果超过这个时间退保就算是违约了,不仅会损失保费,保障也会缺失。



    等待期


    等待期,也叫观察期,在保险合同生效的指定时期内,即使发生保险事故,也不能获得保险赔偿。


    一般,重疾险等待期是90-180天,医疗险等待期30-60天。


    这是为了防止带病投保,避开骗保行为,对于我们正常投保的来说,投保后注意一下就好~



    宽限期


    要是太忙了忘记给保险缴费了,或者最近手头有点紧,暂时没法交保费,怎么办?


    别担心,保单还有一个宽限期,一般是60天,在这段时间,未按时缴纳保费的,可以及时补交保费,保障也不受影响。


    如果这期间出险,你也可以得到赔付,不过需要扣除你所欠的保费。


    但是,过了这2个月的宽限期,事情就不简单了,那么保单又会进入下一个阶段。



    复效期/中止期


    已经给你宽限的时间了,如果还没交保费,那么合同就只能中止了,这时保险公司也不会再保你。


    不过,它还是愿意再给一次机会和你合作,也就是2年的复效期。


    你有2年的时间,可以申请恢复合同效力,超过2年就真的无法挽回了,彻底与这份保单撕裂。


    这2年的复效期里,如果发生保险事故,保险公司不赔。


    申请复效时,相对于重新开始游戏,需要重新核保、填写健康告知,重新进入等待期,又有一段时间没有保障。



    所以,尽量不要让保单失效,不仅得不到相应的风险保障,复效后处理起来也很麻烦,也可能因健康告知不过面临拒保风险。


    2.

      需要注意的时间点


      如果说,以上4个期限是给合同双方适当准备的时间,以确保保障正常有效,那么下面要说的2个时间点,就跟我们的理赔相关了。


      出险告知期


      如果我们出险了,是需要及时通知保司的,好给它一个心理准备。


      在保险事故发生后向保险公司申请理赔,一般是10天的时期。


      所以,一旦发生保险事故,一定要第一时间联系保险公司。保司在收到理赔申请和保险事故证明材料后,10天内就能把钱打入账户,情形复杂的,便30天。


      如果不在理赔范围内的,3天内,保司就能发出拒保通知。


      一般来说,只要在理赔范围内的,客户出险了,保险公司理应及时赔付。


      但现实情形复杂,总会无法避免地无法跟保险公司达成赔付协议,协商不成,投诉无用怎么办?那么,只能走法律途径,向法院提起诉讼。


      诉讼期


      诉讼期通常是2年(寿险为5年),从保险事故发生后的2年内,如果我们对保司拒保有异议,可以向保险公司提起诉讼。


      经常会看到这样的案例:


      小李因意外烧伤,立马被送到附近医院,被鉴定为9级伤残。之后,找保险公司理赔被拒赔了,理由是:就诊医院不在保司规定范围内。


      What?都什么时候了?你还让我挑医院?



      所以小李家属就发起诉讼了。


      令人欣慰的是,保险法大多时候还是站在我们消费者这边,这个案例最后也判小李胜诉了。


      续保时间


      这个时间点虽与理赔无关,但关乎我们的后续保障。


      续保时间,一般针对短期型产品,像买一年保一年的百万医疗,对于这种产品,续保条件就非常重要了。


      如果无法续保原产品,后期可能因健康、年龄变化而买不到其他产品,从而失去医疗保障。


      所以,续保时间不能忽略,不然保障期过了,又错过续保,也得重新投保,重新健康告知了。


      关于保单重要的时间节点,就是以上这些了,合同里都写得清清楚楚,投保时多留意留意,做到心中有数,不要让保障因个人的疏忽而消失。


      如果你对保险条款的细节有疑惑,欢迎戳下方【阅读原文】联系大熊~


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