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信泰【如意尊】好不好?优缺点全面分析,对比测评

  • 发布时间:2020-11-06
  • 作者:大熊


信泰保险推出的如意尊,一直位居增额终身寿险的前列。


自上线以来,如意尊经历了多次调整,包括下架保底3%,结算利率6.05%的万能账户、取消10年及以上的缴费期等。


如今,信泰如意尊2.0上线,保额每年以3.5%的利率增值,保至终身,收益比1.0版本好。


今天,大熊带大家来看看这两个版本,扒一扒信泰如意尊2.0的性价比如何。


1. 什么是增额终身寿险

2. 信泰如意尊2.0,升级了什么?

3. 同类产品大PK

4. 大熊的购买建议与总结


1.

什么是

增额终身寿险


在了解信泰如意尊2.0之前,我们先来看看什么是增额终身寿险?它跟我们熟知的定期寿险又有什么区别?


寿险根据保障期限的长短,分为定期寿险和终身寿险。而增额终身寿险就是终身寿险里的一个小类。


增额终身寿险,身故/全残有一定的赔偿,保障期限是终身,最大的特点就在于保额或退保金是逐年递增的。


因此,它与其他寿险最大的区别就在于“增额”,重在储蓄,而非保障。


我们来看看定寿与增额终身寿险的区别。


定期寿险,只保一段时间,主要是在我们人生中责任最重的几十年间(30岁-60岁),应对家庭顶梁柱英年早逝的风险。


万一家庭经济支柱发生身故或全残,可以补偿一部分家庭收入损失。


而终身寿险,就是保一辈子,主要是用于资产传承,比较适合手里有闲钱,想要储蓄增值的朋友购买。


终身寿险又分为定额和增额,定额就是保额固定,无论什么时候出险,买多少保额,就赔你多少。


增额就是保额随着时间增值,以固定的利率增长,活得越久,身价就越高,要钱的时候就可以领取。


而信泰如意尊2.0就是一款增额终身寿险,一般用于教育金和养老金的规划。


2.

信泰如意尊2.0

升级了什么?


信泰保险可靠吗?


信泰如意七金版是信泰保险推出的新产品。


信泰保险于2007年成立,公司注册资本50亿元,截止到2019年,公司总资产超过552亿元,年保费平台超300亿元,资金实力不容小觑。


从偿付能力来看,信泰保险2020年第二季度的偿付能力,核心偿付能力充足率是132.01%,综合偿付能力是132.01%,完全符合银保监会的要求。


产品收益如何?


信泰如意尊2.0由1.0升级而来,我们就来看看它究竟升级了什么?收益如何?

           

             

看起来两款产品的保障很全面


别急,大熊带你详细来扒一扒


【如意尊1.0与2.0的区别】


可以看出,信泰如意尊1.0 和 2.0的区别主要在缴费方式、航空意外和加减保规则的变化。


1. 缴费方式


信泰如意尊2.0新增了10年期的缴费方式,缴费时间拉长,每年分摊下来的保费就会变少,缓解缴费压力,对短期内有资金周转需求,预算不是特别充裕的人比较友好。


2. 航空意外身故保险金


信泰如意尊2.0取消了航空意外身故保险金,看起来好像比1.0版本少了一份保障。


实际上,航空意外发生的概率很小,而且对于不经常乘坐飞机出差的朋友来说,也不太需要这份保障,如果注重意外保障的话,可以着重配置一款意外险,用于阻挡意外风险。


对于一款偏向理财储蓄的保险,理财才是它的核心,有航空意外身故保障是锦上添花,没有也不影响。


3. 弱化加减保规定


如意尊1.0版本对增加保额和减少保额的规定比较细,在生效期满2年后,才可以申请加保或减保,对调整的保额额度有比较明确的规定。


但是2.0版本直接用“变更”一词带过了加减保,支持加减保,但是具体操作得按实际操作时保险公司规则来。


弱化了加减保的规定,实际是想告诉大家,如果你选择了如意尊2.0这类理财型保险,最好是用一笔较长时间不必挪用的闲钱,进行长期稳定的投资,这样才有利于你的资金增长,得到较好的稳定收入。


对比完如意尊两个版本的区别,我们来看看如意尊2.0的收益。


产品收益


如意尊2.0的保额每年会以3.5%的利率增值,活得越久,保额就增值得越多。


我们以30岁女性,每年投入5万,交了10年,总投入50万,具体收益如下:

           

             

可以看到,在40岁的时候,已交保费50万,现金价值已经达到60万左右,远远超过了投入的本金,在实际计算里,保单第8年,已交保费40万,现金价值已经达到44.4万左右。


也就是说,如果按这个保险计划来,在投保的第8年就已经回本后,第8年之后,随着时间推移,保额以3.5%的利率增长,现金价值就越来越高。


所以,如意尊2.0的收益还是很可观的,很适合用于养老金规划和教育金增值。


3.

同类产品大PK


好产品都是经得起对比的,大熊选择了市面上同类收益比较好的产品进行对比:

           

             

如果想要高收益:【琴童尊享】


从表格可以看出,琴童尊享50岁的收益率就达到3.50%,比其他产品都高,而且收益率是恒定的,无论哪个时间领取,保额都是以3.50%的收益率来增值。


如果追求回本速度:【金生金世】


这款产品的回本时间都是保单第4年,是六款产品里回本时间最快的。如果你想要早点拿回投保的成本,可以考虑金生金世。


如果短期有资金周转需求,想要投保更灵活的:【如意尊2.0】、【琴童尊享】、【金生金世】


这三款产品都支持加减保,投保灵活,如果你有一笔长期无需挪用的资金,可以持续投入资金,如果急需用钱,可以减少保额,拿回一笔钱。


4.

大熊的购买

建议与总结


总的来说,如意尊2.0还是一款收益挺不错的增额终身寿险,回本速度也还可以。


尤其是之前就对如意尊1.0感兴趣的朋友,但是因下架10年长期缴费方式而犹豫投保,可以抓住这个机会,入手如意尊2.0。


不管是如意尊1.0,还是2.0,整体收益都不错。


但是如意尊2.0作为一款增额终身寿险,比较适合手中有一笔长期无需挪动的资金,想通过理财险来增值,用于教育金和养老金的长期规划。


如果还没做好人身基本保障,大熊还是建议大家先做足保障,有充裕的预算,再来考虑理财型的产品。


如果你想知道自己适合什么保障,欢迎戳下方【阅读原文】联系大熊~



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